¿Cuáles son los costes de tener tu dinero parado?

«Yo dejo mi dinero debajo del colchón que es donde mejor está». Seguro que todos hemos escuchado esta frase en boca de nuestros abuelos en más de una ocasión. El miedo a tiempos peores les hacía tener sus ahorros resguardados donde ellos consideraban que estaba a buen recaudo.

A día de hoy, no quedarán muchas personas que guarden su efectivo bajo las sábanas (o sí), pero sigue persistiendo el mal hábito de tener el dinero parado. Ya no dentro del hogar, pero sí en cuentas corrientes sin ningún tipo de interés, que no producen rentabilidad alguna. En esas condiciones, el dinero no crece, es más, pierde valor con el tiempo.

Según datos del Banco de España, una parte muy relevante del ahorro se concentra en cuentas a la vista, que suelen tener remuneración cero o casi inexistente. Es más, a cierre de 2025, se estima que el saldo en estas cuentas fue de cerca de 900.000 millones de euros.

Si se extrapola este impacto al conjunto de los cerca de 900.000 millones de euros que permanecen en cuentas sin apenas remuneración, la pérdida de valor del ahorro superaría los 16.000 millones de euros en solo un año. ¿Y por qué sucede esto?

Es aquí donde entra en juego la inflación, que resulta «mortal» para el dinero parado. Dicho de otra forma, mantener todo el dinero en el banco sin invertir conlleva un riesgo seguro: la pérdida de poder adquisitivo por la subida de precios.

El impacto de la inflación

En los últimos años, la inflación ha estado alta en España: alcanzó el 6,5 % en 2021 y el 5,7 % en 2022, para luego moderarse al 3,1 % en 2023 y al 2,8 % en 2024. El año pasado, siguió su senda descendente hasta el 2,7 %.

Sin embargo, a pesar de esta reducción, estos porcentajes siguen erosionando el valor del dinero. Es decir, cada euro en el banco «vale» menos cuando suben los precios.

Ejemplo práctico: ¿qué pasa con 10.000 euros?

Para ver con más claridad el efecto erosivo que experimenta el dinero parado, pongamos un ejemplo con unos ahorros de 10.000 euros y una inflación media del 3 %.

• Dentro de un año: con una inflación del 3 %, 10.000 euros tendrían un poder adquisitivo equivalente a 9.700 euros al pasar doce meses. Esto supone una pérdida real de unos 300 euros.
• Dentro de tres años: aplicando 3 % anual compuesto, los 10.000 euros iniciales acabarían valiendo alrededor de 9.127 euros, perdiendo unos 873 euros de poder adquisitivo.
• Dentro de cinco años: con la misma inflación del 3 % cada año, esos 10.000 euros pasarían a valer cerca de 8.587 euros, es decir perderían unos 1.413 euros.

Estos cálculos aproximados muestran que, cuanto más tiempo dejas el dinero inactivo, más se come la inflación tu ahorro.

Alternativas de inversión conservadoras

Puede que los perfiles más conservadores no estén preparados para invertir en bolsa, pero para combatir estas pérdidas, existen vehículos más moderados. Estas opciones no persiguen grandes ganancias, pero sí ayudan a preservar el poder adquisitivo y a que el dinero trabaje de forma prudente a medio y largo plazo.

Entre ellas destacan las cuentas remuneradas y depósitos a plazo, que ofrecen una rentabilidad conocida desde el inicio; las letras del Tesoro y bonos de alta calidad, considerados productos de bajo riesgo y con ingresos periódicos o los fondos monetarios, que invierten en activos a muy corto plazo y buscan estabilidad y liquidez.

En este sentido, recientemente, Mapfre AM ha lanzado su primer fondo monetario, Mapfre AM EUROCASH, que ofrece una rentabilidad que dependerá de la evolución de los tipos de interés a corto plazo de la eurozona. Actualmente, el Euribor a 6 meses se sitúa en el entorno del 2 % y el fondo supone así una alternativa a tener los ahorros «parados», ofreciendo liquidez diaria, diversificación y seguridad.

Es importante recordar que para dar el paso hacia la inversión no hay que tomar riesgos extremos, ni hacerlo con la totalidad de los ahorros de una sola vez. Muchas personas prefieren empezar poco a poco, destinando solo una parte de los ahorros y manteniendo un colchón de liquidez.

Lo que está claro es que dejar el dinero inactivo en el banco tiene un coste: el progresivo deterioro del poder adquisitivo por la inflación. Informarse y considerar alternativas de inversión conservadoras es clave para proteger tus ahorros. Una buena estrategia diversificada, con asesoramiento profesional y visión a largo plazo, ayudará a preservar y aumentar tu patrimonio.

¿Necesitas ayuda?

Resulta esencial la ayuda de expertos financieros como los de Mapfre donde contamos con una unidad especializada en asesoramiento financiero, Mapfre Gestión Patrimonial, que te ayudará a ahorrar e invertir por primera vez y a cumplir tus objetivos financieros.